Настоящее исследование было проведено методом интервьюирования представителей (кредитных менеджеров) кредитных организаций города Тюмени посредством телефонного опроса. Всего были опрошены представители 58 банков из которых в генеральную совокупность попали 43 кредитных организации, так как согласно полученным данным 15 банков либо вообще не занимаются кредитованием физических лиц, либо кредитуют только своих сотрудников.
В качестве предмета исследования был выбран кредит на неотложные нужды, так как именно с этим видом кредитования сталкивается большинство людей, берущих кредиты по форс мажорным обстоятельствам.
Всем представителям банков предлагалось ответить на 17 вопросов, которые освещали кредитную политику банков на всех ее этапах: 1) этапе взятия кредита, 2) этапе возврата, 3) этапе политики банка по отношению к заемщикам просрочившим погашение платежа.
Учитывая комплексный подход к пониманию социальной ответственности кредитной организации, как системы мероприятий и действий банка, направленных на создание условий для цивилизованного разрешения возникающих с заемщиками проблемных ситуаций, помощи заемщику все вопросы были разделены на четыре группы:
Для упрощения подсчета и анализа данных при оценке положения банка на шкале рейтинга была взята простая 43 элементная шкала, где 0 это наиболее высокая оценка социальной ответственности, а 43 наиболее низкая. Общая оценка по разделу составлялась сложением порядковых номеров банка по всем вопросам, входящим в раздел. Таким образом, чем больший совокупный балл набирает банк по итогам сложения результатов, тем ниже он находится в рейтинге социальной ответственности. Вопросы, на которые представители банковских организаций не сочли нужным отвечать засчитывались им как 43. В случае если банки давали одинаковые ответы на поставленные вопросы, расчет балла происходил по схеме вычисления среднего значения порядковых номеров банка в рейтинговой таблице и всем банкам присваивался этот номер.
Итоговый рейтинг банков вычислялся по средством вычисления среднего значения оценки банка в рейтинговой шкале по каждому из блоков вопросов.
Результаты рейтинга изложены ниже.
График 1. Итоговый рейтинг банков
Данный рейтинг позволяет выделить тройку наиболее социально ответственных банков и тройку аутсайдеров. Напомним, что согласно условиям интервьюирования банки отказавшиеся предоставлять информацию о своих кредитных продуктах автоматически попадали в категорию сомнительных и их рейтинг понижался.
Итак, первое место в рейтинге занял Урал Транс Банк, среднее арифметическое значение по всем четырем блокам рейтинга у него намного опередило показатели остальных банков.
Второе место: бюро кредитных решений «Пойдем». Несмотря на то, что данная организация серьезно превосходит многие кредитные структуры по размеру процентных ставок, остальные параметры и степень открытости данной организации вывели ее на почетное второе место.
Третье место: Уральский банк реконструкции и развития.
Четвертое место: Россельхозбанк
Пятое место: АКБ Российский капитал
Теперь о пятерке аутсайдеров:
Возглавляет ее Тюменьагропромбанк. Данный банк отказался предоставлять информацию интервьюерам проводившим опрос по всем позициям интервью и потому возглавил пятерку аутсайдеров. На втором месте Стар банк, третье место: Хоум кредит, четвертое место: Финансбизнес банк, пятое место банк Дружба.
Теперь перейдем к оценке социальной ответственности банков по отдельным блокам показателей.
График 2. Рейтинг банков по первому блоку. Открытость банка по отношению к общественности в предоставлении социально значимой информации
Лидерами рейтинга оказались 14 банков предоставивших наиболее полную информацию о своих кредитных продуктах: Банк Москвы, Сибирский банк, Сибнефтебанк, Пойдем, КБ Сибирский, ИнвестКапитал банк, УралТранс банк, Западно-Сибирский банк, АКБ Российский капитал, АКБ Связь банк, Россельхозбанк, БинБанк, АКБ Транскаптал, Ермак Нижневартовск
Аутсайдеры: 1 место – Тюменьагропромбанк, 2 место – Стар банк, 3 место – делят между собой Хоускредит и ВТБ24, 4 место – Финанс бизнес банк и Росбанк, 5 место –банк УралСиб
График 3. Рейтинг банков по второму блоку. Возможности предоставления кредита банком физическому лицу
Лидеры рейтинга:
1 место – ВУЗ банк, 2 место – Бюро финансовых решений «Пойдем» и Уральский банк реконструкции и развития, 3 место – Русский стандарт, 4 место – Промсвязь банк, 5 место – Урал Транс банк
Аутсайдеры рейтинга:
Лидер аутсайдеров – Тюменьагропромбанк, 2 место – Сиббизнес банк, 3 место – Сибнефтебанк, Запсибкомбанк, 4 место – банк Дружба, 5 место - Газпромбанк
График 4. Рейтинг банков по третьему блоку. Кредитная политика банка по отношению к заемщику
Наиболее социально ответственными банками по данному параметру оказались:
1 место – ОТП банк
2 место – ФКБ Петрокоммерц
3 место – Бин Банк
4 место – АКБ Связь Банк
5 место – Промсвязьбанк, Росбанк
Аутсайдеры:
1 место – Тюменьагропромбанк
2 место – Стар банк
3 место – ВУЗ банк
4 место – Россельхозбанк
5 место – Ермак Нижневартовск банк
График 5. Рейтинг банков по четвертому блоку. Отношение банка к заемщикам в случае возникновения проблемной ситуации при погашении кредита
Лидеры рейтинга социальной ответственности (банки с наиболее мягкой политикой по отношению к просрочившему выплаты заемщику)
1 место – Сибнефтебанк
2 место – Россельхозбанк
3 место – Газпромбанк
4 место – Западно сибирский банк
5 место – УралТранс банк
Аутсайдеры:
1 место – Тюменьагропромбанк
2 место – Старбанк
3 место – Ермак Нижневартовск
4 место – Хоумкредит
5 место - Росбанк
Легенда рейтинга:
1 |
Банк Москвы |
2 |
Банк Открытие |
3 |
Сосьете Женераль |
4 |
ВУЗ- банк |
5 |
Газпром банк |
6 |
СтарБанк |
7 |
ТрансКредитБанк |
8 |
Тюменьагропромбанк |
9 |
Сибирский банк |
10 |
Сибнефтебанк |
11 |
Приполяркомбанк |
12 |
Промсвязьбанк |
13 |
Райффайзенбанк |
14 |
Кредит Европа Б |
15 |
МДМ Банк |
16 |
Национальный б Траст |
17 |
ОТП Банк |
18 |
Пойдём |
19 |
КБСибирский |
20 |
Ренессанс |
21 |
Финанс Бизнес б |
22 |
Юниаструм Б |
23 |
ИнвестКапиталБ |
24 |
Дружба |
25 |
3апад -Сиб |
26 |
Уралсиб |
27 |
Урал Транс |
28 |
Западно сибирский |
29 |
Росбанк |
30 |
АКБ Российский капитал |
31 |
АКБ Сязь-Банк |
32 |
Уральский б.реконструкции |
33 |
Сиббизнесбанк |
34 |
ФКБ Петрокоммерц |
35 |
Хоум кредит |
36 |
ВТБ-24 |
37 |
Б Западный |
38 |
Россельхоз банк |
39 |
Бин банк |
40 |
Юникредит Банк |
41 |
АКБ Транскапитал |
42 |
Ермак Нижневартовск |
43 |
Русский стандарт |